INFORMASI UMUM

Apa itu P2P Lending ?

Berangkat dari keinginan menciptakan solusi layanan pinjam meminjam uang yang mudah, cepat, dan tidak rumit, Peer-to-peer lending (P2PL) menjadi solusi untuk mewujudkan keinginan tersebut. Tanpa perantara bank maupun lembaga finansial lainnya, P2P lending adalah praktik pinjam meminjam secara online melalui sebuah media atau tempat yang disebut marketplace.

Apa itu Tolongku ?

Tolongku adalah Bisnis Financial Technology Lending Indonesia yang melayani pendanaan secara online P2P Lending dengan machine learning yang inovatif, menghubungkan Pendana dengan Peminjam dalam sebuah platform teknologi yang mutakhir. Pendana dapat mendanai mulai dari Rp 1.000.000,- dan Peminjam dapat mengajukan pinjaman sesuai dengan kebutuhan usaha.

Cara Kerja Tolongku

Tolongku menyediakan sistem penilaian kelayakan kredit atau credit risk rating sheet yang komprehensif, sistem pembayaran yang mudah dengan Virtual Account, serta teknologi mutakhir yang mampu meningkatkan pengalaman penggunaan bagi pendana dan peminjam. Peminjam bisa mengajukan pinjaman untuk tujuan modal usaha, bisnis, maupun pinjaman karyawan secara online yang mana akan dipertemukan dengan Pemberi Pinjaman dalam sebuah platform online tepat setelah pengajuan pinjaman dari Peminjam disetujui oleh admin Tolongku. Di dalam platform Marketplace, Pemberi Pinjaman bisa memilih tujuan dari modal pendanaannya kemana mau dialokasikan berdasarkan tujuan peminjaman masing-masing dari Peminjam. Hal ini bertujuan untuk menyediakan informasi secara transparan kepada Pemberi Pinjaman, karena dapat memilih sendiri siapa Peminjamnya.

Bagaimana saya menghubungi Tolongku

Jika anda memiliki pertanyaan seputar Tolongku dalam hal cara mengajukan pinjaman atau mendanai pinjaman di Tolongku, silahkan kirim melalui email cs@tolongku.id atau hubungi kami melalui telepon di 0813-8173-5886 pada saat jam kerja, yaitu Senin - Jumat di jam 09.00 - 17.00 WIB.

PEMINJAM

Apa itu pinjaman Tolongku ?

Tolongku adalah platform layanan pinjam meminjam uang berbasis teknologi online yang bertujuan membantu pemilik usaha mikro,

kecil, dan menengah untuk mendapatkan bantuan modal guna kebutuhan usaha. Pinjaman Tolongku memberikan pinjaman dimulai dari Rp 1.000.000 hingga Rp 100.000.000 dengan tenor atau durasi peminjaman dari 3 (tiga) bulan, 6 (enam) bulan, 9 (sembilan) bulan, hingga 12 (dua belas) bulan. Saat ini, operasional Tolongku mencangkup wilayah Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi, Bandung, Surabaya, Pekanbaru, Batam, dan Kalimantan Barat.

Apa saja jenis usaha yang dapat dibiayai ?

Jenis usaha yang kami terima mencakup berbagai jenis industri mulai dari industri peternakan, perkebunan, pengolahan, perdagangan dan sebagainya.

Apakah syarat mengajukan pinjaman di Tolongku ?

Adapun beberapa syarat yang harus dilengkapi untuk mengajukan pinjaman adalah sebagai berikut :

A. Bisnis berupa PT (Perseroan Terbatas), CV (Commanditaire Vennootschap), dan Perorangan.

B. Usaha telah berjalan minimal 1 tahun

C. Berdomisili di Jabodetabek (Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang & Bekasi), Bandung, Surabaya, Pekanbaru, Batam, dan Kalimantan Barat.

D. Pemilik usaha berusia minimal 21 s/d 50 tahun

E. Memiliki omzet bisnis yang tercatat di rekening Bank

Informasi atau dokumen apa saja yang dibutuhkan oleh pengusaha (khusus) UKM?

Adapun dokumen yang harus dilengkapi dari pemilik usaha untuk mengajukan pinjaman adalah sebagai berikut :

A. Identitas dan dokumen pribadi peminjam

B. Legalitas Bisnis (Jika mengajukan sebagai badan usaha)

C. NPWP Pribadi/ NPWP Bisnis

D. Laporan Keuangan minimal 1-2 tahun terakhir yang telah diaudit

E. Mutasi rekening bank 3 bulan terakhir

F. Indentitas Penjamin

Berapa lama proses pengajuan pinjaman disetujui Tolongku ?

Tolongku akan melakukan analisa pada pengajuan pinjaman anda paling cepat dalam waktu 2x24 jam. Apabila anda memenuhi kriteria risk profile yang kami tentukan, dana akan ditransfer segera.

Apakah ada biaya pendaftaran untuk mengajukan aplikasi pinjaman di Tolongku ?

Untuk mengajukan pinjaman, tidak dikenakan biaya sama sekali.

Berapakah biaya administrasi yang dikenakan ?

Biaya administrasi dikenakan sebesar maksimal 3-7% dari jumlah pinjaman dibebankan di muka.

Berapa suku bunga pinjaman yang ditawarkan ?

Suku Bunga yang diberikan adalah maksimal 3-7% per bulan

Apa itu Credit Risk Rating Sheet ?

Credit Risk Rating Sheet merupakan salah satu alat bantu atau sarana yang digunakan untuk melakukan identifikasi awal atas penilaian kelayakan pemberian kredit komersial dan memonitor perkembangan risiko debitur atau penerima pinjaman apabila kredit telah berjalan, sehingga penggunaan tools ini dapat mengelompokan (calon) debitur atau pihak penerima pinjaman ke dalam urutan klasifikasi risiko dari berisiko rendah ke berisiko tinggi, serta sekaligus merupakan salah satu bentuk implementasi Kebijakan Kredit dan Manajemen Risiko.

Bagaimana cara saya menghubungi Tolongku untuk informasi lebih lanjut?

Peminjam dapat menghubungi Tolongku untuk informasi lebih lanjut melalui email layanan, cs@tolongku.id, atau menghubungi melalui telepon di (021) 55 68 7359 pada saat jam kerja, yaitu Senin - Jumat di jam 09.00 - 18.00 WIB.

PEMBERI PINJAMAN

Bagaimana cara menjadi pemberi pinjaman ?

Pemberi Pinjaman dapat mendaftarkan diri pada laman https://tolongku.id dengan mengisi data diri di draft yang telah tersedia. Setelah itu, akan terdapat laman yang berisi ajuan pinjaman atau marketplace yang sudah diseleksi oleh admin Tolongku.

Siapa saja yang dapat menjadi pemberi pinjaman?

Perorangan atau Bisnis yang mencari alternatif investasi yang aman dan lebih tinggi hasilnya daripada deposito di Bank.

Bagaimana Tolongku menilai kelayakan suatu usaha?

Pengajuan pinjaman dievaluasi dan disetujui berdasarkan kriteria dan pengujian yang ketat yang bertujuan untuk melindungi pihak pemberi pinjaman. Tolongku menggunakan metode Credit Risk Rating Sheet dalam mengevaluasi usaha UMKM dari aspek, kepemimpinan, manajemen, industri, bidang usaha, kinerja keuangan, komposisi pembiayaan, dan koleteral (jika ada).

Bagaimana Tolongku menentukan suku bunga ?

Suku Bunga yang diberikan ditentukan dari hasil survei dan evaluasi usaha di lapangan yang akan dituangkan serta diolah ke dalam perhitungan Credit Risk Rating Sheet bagi masing-masing pemilik usaha.

Kapan Pemberi Pinjaman mendapatkan kembali dana & keuntungannya ?

Pinjaman pokok akan diberikan sesuai jangka waktu yang ditentukan penerima dana, sedangkan angsuran pokok dan keuntungan bunga akan dibayarkan perbulan atau secara keseluruhan diakhir jatuh tempo pinjaman.

VIRTUAL ACCOUNT

Apa itu Virtual Account ?

Virtual Account adalah nomor identifikasi pelanggan Bisnis yang dibuka oleh Bank atas permintaan Bisnis untuk selanjutnya diberikan oleh Bisnis kepada pelanggannya (perorangan maupun non perorangan) sebagai Nomor Rekening Tujuan Penerimaan (collection).

Bagaimana Cara Kerja Virtual Account ?

Setelah menyelesaikan pesanan di suatu marketplace, anda akan diarahkan menuju halaman pembayaran. Untuk melakukan pembayaran, silahkan pilih “Metode Pembayaran” dengan menggunakan “Virtual Account”.

Setelah memilih “Metode Pembayaran” dan Bank dari “Virtual Account”, anda akan mendapatkan nomor Virtual Account yang diterbitkan oleh bank yang dipilih, kemudian nomor Virtual Account ini yang akan digunakan untuk melakukan pembayaran sesuai dengan opsi pilihan pembayaran.

Apa Keuntungan Menggunakan Virtual Account ?

Virtual Account memiliki keuntungan implementasi yang mudah dan cepat, sistem reporting dan rekonsiliasi yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan usaha, serta dapat diakses secara real-time atau online (efisien, mudah, aman, dan tepat).

Apakah Virtual Account Aman untuk Digunakan ?

Tolongku bekerjasama dengan BNI eCollection dan InstaMoney dapat menjamin keamanan dalam bertransaksi karena informasi transaksi disampaikan secara langsung dari rekening bank pemilik akun serta akun Tolongku.

Sebagai pemberi pinjaman bagaimanakah sistematika transfer dana pinjaman ?

Pemberi pinjaman dapat menggunakan 3 (tiga) cara, yaitu :

A. Jika pihak pemberi pinjaman memiliki “Rekening Dana Lender” khususnya BNI, maka dapat transfer langsung ke BNI eCollection.

B. Jika pihak pemberi pinjaman tidak memiliki “Rekening Dana Lender” di BNI, maka lender akan diarahkan ke bank yang terintegrasi dengan Instamoney

C. Jika pihak pemberi pinjaman tidak memiliki “Rekening Dana lender” di BNI dan di luar cakupan Instamoney, maka transfer akan diserahkan ke masing-masing lender sesuai rekening yang dimiliki.

Bagaimana jika pihak Lender tidak segera mengirim dana pinjaman ?

Apabila dalam 1 x 24 jam (sebelum pukul 23:59) uang tidak segera masuk ke rekening escrow milik Tolongku, maka pihak Tolongku akan membatalkan transaksi, yang kemudian data pinjaman yg diajukan akan diupload kembali ke marketplace.

PERHATIAN


  1. Layanan Pinjam Meminjam Berbasis Teknologi Informasi merupakan kesepakatan perdata antara Pemberi Pinjaman dengan Penerima Pinjaman, sehingga segala risiko yang timbul dari kesepakatan tersebut ditanggung sepenuhnya oleh masing-masing pihak.
  2. Risiko kredit atau gagal bayar ditanggung sepenuhnya oleh Pemberi Pinjaman. Tidak ada lembaga atau otoritas negara yang bertanggung jawab atas risiko gagal bayar ini.
  3. Penyelenggara dengan persetujuan dari masing-masing Pengguna (Pemberi Pinjaman dan/atau Penerima Pinjaman) mengakses, memperoleh, menyimpan, mengelola dan/atau menggunakan data pribadi Pengguna ("Pemanfaatan Data") pada atau di dalam benda, perangkat elektronik (termasuk smartphone atau telepon seluler), perangkat keras (hardware) maupun lunak (software), dokumen elektronik, aplikasi atau sistem elektronik milik Pengguna atau yang dikuasai Pengguna, dengan memberitahukan tujuan, batasan dan mekanisme Pemanfaatan Data tersebut kepada Pengguna yang bersangkutan sebelum memperoleh persetujuan yang dimaksud.
  4. Pemberi Pinjaman yang belum memiliki pengetahuan dan pengalaman pinjam meminjam, disarankan untuk tidak menggunakan layanan ini.
  5. Penerima Pinjaman harus mempertimbangkan tingkat bunga pinjaman dan biaya lainnya sesuai dengan kemampuan dalam melunasi pinjaman.
  6. Setiap kecurangan tercatat secara digital di dunia maya dan dapat diketahui masyarakat luas di media sosial.
  7. Pengguna harus membaca dan memahami informasi ini sebelum membuat keputusan menjadi Pemberi Pinjaman atau Penerima Pinjaman.
  8. Pemerintah yaitu dalam hal ini Otoritas Jasa Keuangan, tidak bertanggung jawab atas setiap pelanggaran atau ketidakpatuhan oleh Pengguna, baik Pemberi Pinjaman maupun Penerima Pinjaman (baik karena kesengajaan atau kelalaian Pengguna) terhadap ketentuan peraturan perundang-undangan maupun kesepakatan atau perikatan antara Penyelenggara dengan Pemberi Pinjaman dan/atau Penerima Pinjaman.
  9. Setiap transaksi dan kegiatan pinjam meminjam atau pelaksanaan kesepakatan mengenai pinjam meminjam antara atau yang melibatkan Penyelenggara, Pemberi Pinjaman dan/atau Penerima Pinjaman wajib dilakukan melalui escrow account dan virtual account sebagaimana yang diwajibkan berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 77/POJK.01/2016 tentang Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi dan pelanggaran atau ketidakpatuhan terhadap ketentuan tersebut merupakan bukti telah terjadinya pelanggaran hukum oleh Penyelenggara sehingga Penyelenggara wajib menanggung ganti rugi yang diderita oleh masing-masing Pengguna sebagai akibat langsung dari pelanggaran hukum tersebut di atas tanpa mengurangi hak Pengguna yang menderita kerugian menurut Kitab Undang-Undang Hukum Perdata.